Un contrat groupe, mutualisé
Le contrat de la banque applique souvent un même tarif à des profils très différents. Selon votre âge, votre santé et votre métier, une délégation d’assurance peut offrir des garanties équivalentes à un coût différent.
Assurance de prêt immobilier
Votre assurance de prêt mérite peut-être d’être comparée.
Vous avez souscrit l’assurance proposée par votre banque ? Depuis la loi Lemoine, vous pouvez en changer à tout moment, sans frais. A.P Assurance étudie votre contrat, recherche une solution adaptée auprès de ses partenaires et s’occupe des démarches avec votre banque.
- Étude gratuite et sans engagement
- Réponse sous 24 h ouvrées
- Courtier immatriculé ORIAS
L’essentiel
- Changement possible à tout momentLoi Lemoine du 28 février 2022
- Aucun frais de la banqueNi pénalité, ni frais de dossier
- Votre taux reste inchangéLes conditions du crédit ne bougent pas
Diagnostic gratuit · 2 minutes
Découvrez si votre assurance emprunteur peut être optimisée
Répondez à quelques questions : nous vous indiquons les premiers points d’attention de votre dossier, puis nous réalisons une étude personnalisée à partir de votre offre de prêt.
- Aucun chiffrage approximatif : une vraie étude, sur vos documents
- Aucune donnée médicale demandée en ligne
- Démarches avec votre banque prises en charge
Anthony Pignatelliétudie personnellement votre dossier
Pourquoi comparer ?
Pourquoi votre assurance de prêt coûte peut-être trop cher
L’assurance emprunteur peut représenter une part importante du coût total d’un crédit immobilier. Pourtant, elle est presque toujours souscrite dans l’urgence de la signature, sans véritable comparaison.
Une cotisation calculée sur le capital initial
Les contrats groupe sont souvent calculés sur le capital emprunté au départ : vous payez la même chose alors que votre dette diminue. De nombreux contrats individuels se basent sur le capital restant dû.
Des garanties pas toujours adaptées
Profession, sport, déplacements, répartition entre co-emprunteurs : des garanties mal calibrées peuvent coûter cher… ou laisser des trous au mauvais moment.
Une démarche que l’on repousse
Beaucoup d’emprunteurs imaginent un changement compliqué ou risqué. Il est pourtant encadré par la loi, et nous le prenons en charge de A à Z.
Notre accompagnement
Ce que fait A.P Assurance pour vous
Nous analysons votre offre de prêt et votre contrat actuel, identifions les garanties exigées par votre banque, puis comparons les solutions de nos partenaires. Vous recevez une recommandation claire : garanties, coût sur la durée restante, points d’attention.
- Analyse de votre contrat et des exigences de votre banque
- Comparaison des offres de plusieurs assureurs
- Vérification de l’équivalence des garanties
- Constitution du dossier et échanges avec la banque
- Suivi jusqu’à la prise d’effet du nouveau contrat
Comment ça marche
Simple, rapide, sans engagement
Diagnostic gratuit
Vous répondez à quelques questions en ligne ou par téléphone, puis vous nous transmettez votre offre de prêt et votre contrat actuel.
Étude comparative
Nous identifions les garanties exigées par votre banque et interrogeons nos partenaires assureurs.
Recommandation claire
Nous vous présentons la solution retenue : garanties, coût, différences avec votre contrat actuel. Vous décidez, sans engagement.
Démarches prises en charge
Nous constituons le dossier et gérons les échanges avec votre banque, qui dispose de 10 jours ouvrés pour vous répondre.
Les garanties
Les garanties d’une assurance de prêt, en clair
Deux contrats au prix proche peuvent protéger très différemment. Voici ce que nous comparons pour vous, ligne par ligne.
Décès et PTIA
En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, l’assureur rembourse le capital restant dû, à hauteur de la quotité assurée.
Invalidité (IPT, IPP)
En cas d’invalidité permanente, totale ou partielle, l’assureur prend en charge tout ou partie des échéances, selon votre taux d’invalidité et le contrat.
Incapacité de travail (ITT)
En cas d’arrêt de travail, les échéances sont prises en charge après le délai de franchise prévu au contrat.
La quotité
La part du prêt couverte pour chaque emprunteur : 100 % sur une tête, 50/50, 100/100… Elle se choisit selon vos revenus et votre situation familiale.
Perte d’emploi
Garantie facultative, rarement exigée, aux conditions souvent restrictives : elle s’étudie au cas par cas.
Exclusions, carences, franchises
Sports, affections du dos, délais d’attente : c’est souvent là que se jouent les vraies différences entre deux contrats.
Exemple concret · situation type
Un couple de trentenaires, prêt signé il y a trois ans
Non-fumeurs, ils ont accepté l’assurance groupe de leur banque, avec une quotité de 100 % sur chaque tête. Voici ce que nous vérifions pour eux :
Chaque dossier est différent : seule l’étude permet de chiffrer précisément l’intérêt d’un changement.
Ce que nous vérifions
- Quelles garanties la banque exige-t-elle réellement ?
- La cotisation est-elle calculée sur le capital initial ou restant dû ?
- Un changement est-il possible sans questionnaire de santé ?
- Quel écart de coût sur la durée restante du prêt ?
Questions fréquentes
Vos questions, nos réponses
Puis-je vraiment changer d’assurance emprunteur à tout moment ?
Oui. Depuis la loi Lemoine du 28 février 2022, vous pouvez résilier votre assurance de prêt immobilier à tout moment, sans frais, dès lors que le nouveau contrat présente un niveau de garanties équivalent à celui exigé par votre banque.
Ma banque peut-elle refuser ?
Uniquement si les garanties du nouveau contrat ne sont pas équivalentes à celles qu’elle exige. Elle dispose de 10 jours ouvrés à réception de la demande complète pour répondre, et tout refus doit être motivé par écrit en listant l’ensemble des garanties manquantes.
Est-ce que cela modifie mon prêt ou mon taux ?
Non. La banque ne peut ni modifier votre taux ou les conditions de votre crédit, ni vous facturer de frais en contrepartie du changement d’assurance. Un simple avenant à l’offre de prêt acte le nouvel assureur.
Dois-je remplir un questionnaire de santé ?
Pas toujours. Le questionnaire de santé est supprimé lorsque la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne et que le prêt se termine avant vos 60 ans. Dans les autres cas, le droit à l’oubli et la convention AERAS peuvent s’appliquer selon votre situation.
Combien de temps prend un changement ?
Comptez généralement quelques semaines entre l’étude et la prise d’effet du nouveau contrat : le temps de réunir les documents, d’obtenir l’accord de l’assureur, puis celui de la banque.
Je n’ai pas encore signé mon prêt : est-il trop tôt ?
C’est au contraire le meilleur moment. Vous pouvez choisir librement votre assurance dès la demande de prêt (délégation d’assurance) et présenter directement à votre banque une offre aux garanties équivalentes.
Qui sommes-nous ?
Un cabinet de courtage indépendant, à Valdahon
A.P Assurance a été fondé par Anthony Pignatelli, 8 ans d’expérience du conseil, dont 6 dans l’assurance, en France et en Suisse. Vous avez un interlocuteur unique, du premier échange au suivi de vos contrats, et un cabinet où vous pouvez passer.
- ORIAS
26009996 - Cabinet
Valdahon
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Une question, un contrat à vérifier, un projet ? Nous vous répondons sous 24 h ouvrées, et nous échangeons au cabinet, par téléphone ou en visio, comme vous le préférez.