Une épargne peu dynamique
Laisser toute son épargne sur des supports sans risque limite son potentiel sur le long terme.
Épargne & retraite
Préparer l’avenir, à votre rythme.
Constituer une épargne, préparer votre retraite, transmettre un capital à vos proches : l’assurance vie et le plan d’épargne retraite (PER) sont des outils puissants, à condition d’être bien choisis. Nous partons de vos objectifs pour construire une solution claire.
- Étude gratuite et sans engagement
- Réponse sous 24 h ouvrées
- Courtier immatriculé ORIAS
L’essentiel
- Assurance vie & PERDes solutions complémentaires
- Selon vos objectifsHorizon, profil de risque, fiscalité
- Suivi dans la duréeUn point régulier sur votre épargne
Pourquoi comparer ?
Une épargne qui dort, une retraite qu’on repousse
Livrets plafonnés, contrats anciens jamais revus, retraite envisagée « plus tard » : beaucoup d’épargnants n’exploitent pas les outils à leur disposition.
Une baisse de revenus à la retraite
Le passage à la retraite s’accompagne souvent d’une baisse de revenus qu’il vaut mieux anticiper tôt.
Une fiscalité mal utilisée
Déduction des versements sur un PER, cadre de l’assurance vie : encore faut-il choisir selon votre situation.
Une transmission non préparée
Clause bénéficiaire imprécise, contrats dispersés : la transmission se prépare en amont.
Notre accompagnement
Un conseil qui part de vos objectifs
Nous commençons par comprendre vos projets, votre horizon de placement et votre rapport au risque. Ensuite seulement, nous vous proposons des solutions adaptées, en toute transparence sur les frais et les risques.
- Bilan de votre épargne et de vos objectifs
- Assurance vie : épargne disponible et transmission
- PER : préparation de la retraite, avec déduction possible des versements
- Choix des supports selon votre profil de risque
- Point régulier sur l’évolution de votre épargne
Comment ça marche
Simple, rapide, sans engagement
Découverte
Vos projets, votre horizon, votre situation familiale et fiscale.
Profil investisseur
Nous évaluons ensemble votre connaissance des marchés et votre tolérance au risque.
Proposition
Une solution argumentée, frais détaillés, répartition entre supports.
Suivi
Nous faisons régulièrement le point et ajustons si vos objectifs évoluent.
Les garanties
Les solutions que nous étudions avec vous
Chaque enveloppe a ses règles. L’important est de choisir celle qui sert votre objectif.
Assurance vie
Une épargne disponible à tout moment, une fiscalité avantageuse dans la durée et un cadre privilégié pour la transmission.
Plan d’épargne retraite (PER)
Une épargne dédiée à la retraite, avec des versements déductibles du revenu imposable dans certaines limites.
PER des indépendants
Pour les travailleurs non salariés, des versements déductibles du bénéfice imposable, sous conditions.
Fonds en euros
Un support au capital garanti par l’assureur, au rendement plus modéré.
Unités de compte
Des supports diversifiés (actions, obligations, immobilier) au potentiel plus élevé, avec un risque de perte en capital.
Clause bénéficiaire
Rédigée avec soin pour transmettre selon vos souhaits.
Exemple concret · situation type
Un couple de 50 ans qui veut préparer sa retraite et aider ses enfants
Une épargne constituée sur des livrets, des enfants qui avancent dans leurs études. Voici ce que nous étudions :
Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Ce que nous vérifions
- Le montant disponible et l’horizon de placement
- L’intérêt fiscal d’un PER selon leur tranche d’imposition
- La répartition entre fonds en euros et unités de compte
- Une clause bénéficiaire adaptée à leur famille
Questions fréquentes
Vos questions, nos réponses
Assurance vie ou PER : que choisir ?
L’assurance vie reste disponible à tout moment et facilite la transmission. Le PER est dédié à la retraite : l’épargne est en principe bloquée jusqu’au départ à la retraite, mais les versements peuvent être déduits de vos revenus imposables. Les deux sont souvent complémentaires.
Mon argent est-il bloqué sur une assurance vie ?
Non : vous pouvez effectuer des retraits (rachats) à tout moment. La fiscalité devient plus avantageuse après huit ans de détention du contrat.
Peut-on débloquer un PER avant la retraite ?
Oui, dans les cas prévus par la loi, notamment l’achat de la résidence principale (pour les versements volontaires) ou certains accidents de la vie : invalidité, décès du conjoint, surendettement, fin de droits au chômage…
Faut-il beaucoup d’argent pour commencer ?
Non. Il est possible de démarrer avec des montants modestes, puis d’épargner régulièrement grâce aux versements programmés. Le plus important est de définir un objectif et un horizon.
Quels sont les risques ?
Le fonds en euros offre une garantie du capital par l’assureur, avec un rendement plus modéré. Les unités de compte peuvent offrir davantage sur le long terme, mais présentent un risque de perte en capital. Nous construisons la répartition avec vous, selon votre profil.
Qui sommes-nous ?
Un cabinet de courtage indépendant, à Valdahon
A.P Assurance a été fondé par Anthony Pignatelli, 8 ans d’expérience du conseil, dont 6 dans l’assurance, en France et en Suisse. Vous avez un interlocuteur unique, du premier échange au suivi de vos contrats, et un cabinet où vous pouvez passer.
- ORIAS
26009996 - Cabinet
Valdahon
Passons à l’action
Parlons de votre épargne et votre retraite, sans engagement.
Une question, un contrat à vérifier, un projet ? Nous vous répondons sous 24 h ouvrées, et nous échangeons au cabinet, par téléphone ou en visio, comme vous le préférez.